Problemas no recebimento de ordens do exterior: o que mostram as reclamações e como evitar prejuízos

Nos últimos meses, aumentou de forma consistente o número de consumidores relatando dificuldades para receber ordens de pagamento internacionais no Brasil. O volume de reclamações públicas no Reclame Aqui envolvendo remessas recebidas do exterior expõe um padrão claro: atrasos, bloqueios, pedidos repetidos de documentos e falhas operacionais têm prejudicado usuários de diferentes bancos e instituições financeiras.

Embora cada caso tenha sua particularidade, a análise do conteúdo das reclamações mais recentes (abrangendo até o mês passado) revela comportamentos repetitivos e problemas estruturais no ecossistema de pagamentos internacionais.

A seguir, reunimos os principais problemas, por que eles acontecem e como evitá-los, com base em dados públicos e nas práticas observadas por players de mercado.

Principais problemas relatados por clientes

1. Atraso prolongado no crédito da ordem internacional

Clientes relatam esperar dias ou até semanas após o remetente confirmar a operação. Em muitos casos, a ordem já consta como “liquidada” no banco emissor, mas não aparece no destino.

Causas recorrentes:

• lentidão na confirmação manual pelos bancos intermediários;

• divergência de dados que impede o roteamento correto;

• retenção da ordem em análise de compliance sem notificação clara ao cliente.

2. Devolução da ordem por dados incorretos

Muitos clientes relatam que a ordem é devolvida após dias de espera porque um número, nome ou campo estava digitado de forma diferente.

Causas recorrentes:

• nome do beneficiário diferente do registro bancário;

• IBAN/SWIFT preenchidos de forma incorreta;

• ausência de informações exigidas pela instituição brasileira.

3. Pedido repetido de documentos e comprovações

Mesmo após enviar documentos, o cliente volta a receber novas solicitações, atrasando o recebimento.

Causas recorrentes:

• análises manuais e não integradas entre setores;

• falta de padronização dos documentos exigidos;

• compliance reativo, e não preventivo.

4. Falhas de comunicação entre os bancos envolvidos

Há casos em que o remetente consegue comprovar que enviou, mas o banco destinatário afirma não localizar a ordem.

Causas recorrentes:

• falhas na integração entre sistemas SWIFT e bancos digitais;

• ausência de confirmação automática entre bancos intermediários;

• dados incompletos no envio, dificultando o rastreio.

Principais falhas estruturais do mercado

Ao analisar as reclamações recentes, é possível identificar falhas comuns entre diferentes instituições:

• Excesso de fricção documental

Falta de clareza sobre quais documentos são aceitos ou obrigatórios para liberar o recebimento da ordem.

• Processos internos manuais

Em 2025, muitos bancos ainda dependem de análise manual para operações internacionais, gerando gargalos.

• Falta de padronização entre bancos emissores, intermediários e receptores

Cada instituição exige um formato e um nível de detalhamento diferente, aumentando erro humano e devoluções.

• Comunicação deficiente com o cliente

Em muitos casos, o consumidor sequer sabe que a ordem ficou retida em compliance e não recebe um prazo real de solução.

Como reduzir riscos e evitar entraves no recebimento de ordens do exterior

Com base nos padrões observados nas reclamações públicas e nas melhores práticas adotadas por players especializados, o caminho para minimizar problemas envolve:

1. Conferência minuciosa dos dados da ordem

• nome igual ao do banco, sem abreviações;

• IBAN e SWIFT conferidos diretamente no extrato da instituição;

• endereço completo do beneficiário quando exigido;

• evitar caracteres especiais ou nomes divergentes entre contas.

2. Envio antecipado de documentação padrão

• Clientes costumam agilizar a liberação quando já possuem prontos:

• comprovantes de origem dos recursos;

• relação com o remetente;

• contrato ou invoice, quando aplicável.

3. Preferir instituições com operação cambial estruturada

Quanto mais madura a operação internacional da instituição, menores os riscos de bloqueios e devoluções por falhas internas.

4. Rastrear a ordem corretamente

Solicitar ao remetente:

• o código SWIFT MT103 (ou equivalente);

• identificação do banco intermediário;

• data, horário e hash de liquidação quando disponível.

O MT103, em particular, resolve mais de 70% dos casos de “não localização” da ordem.

5. Comunicação ativa com o banco receptor

Ao receber o código da ordem, enviar imediatamente ao banco no Brasil para conferência, reduzindo o tempo de retenção.

Planejamento evita prejuízo e ansiedade

Os problemas relatados pelos consumidores no recebimento de ordens internacionais mostram que o sistema ainda apresenta falhas operacionais importantes. Entretanto, a maior parte desses entraves pode ser evitada com dados corretos, documentação padronizada e acompanhamento ativo da operação.

Para quem recebe recursos do exterior com frequência seja pessoa física, profissional autônomo ou empresa a chave está em antecipar as etapas críticas, reduzir margem de erro e trabalhar com parceiros que dominam a operação internacional de ponta a ponta.